बिजनेस लोन

व्यापार ऋण का प्रकार

व्यवसाय ऋण के प्रकार अधिकांश लोगों को यह गलतफहमी है कि केवल बैंक और सरकारी संस्थान ही व्यावसायिक ऋण को मंजूरी दे सकते हैं। सच्चाई यह है कि, बाजार में कई प्रकार के व्यावसायिक निवेश उपलब्ध हैं जिन्हें व्यावसायिक ऋण माना जा सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि एक छोटा या मध्यम उद्यम मालिक इन व्यावसायिक ऋण प्रकारों के बारे में जानकारी रखता है ताकि उसकी कंपनी के लिए उचित चैनलों के माध्यम से धन प्राप्त किया जा सके। एसएमई के लिए छह सबसे आम प्रकार के व्यवसाय ऋण की सूची यहां दी गई है

1. बैंक ओवरड्राफ्ट / क्रेडिट लाइन:

   यह सुविधा बैंकों और ऑनलाइन उधारदाताओं दोनों से उपलब्ध है। यह एक क्रडिट सुविधा की अनुमति देता है, जिसमें एक व्यवसायी अपने व्यवसाय खाते से स्वीकृत सीमा तक धन निकाल सकता है, भले ही वास्तविक खाता शेष कम हो। अतिरिक्त राशि को व्यवसाय ऋण के रूप में माना जाता है, जिसे खाते में ब्याज को जमा करके चुकाया जा सकता है।

2. इक्विटी फंडिंग

   व्यवसाय के मालिक पूंजी निवेश के एवज में कंपनी में अपना हिस्सा विभाजित करके धन जुटा सकते हैं। जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे अधिक उन्नत बाजारों में एक लोकप्रिय विकल्प, एसएमई द्वारा इक्विटी फंडिंग भारतीय निवेश बाजार में कम पसंदीदा विकल्प है, क्योंकि यह स्वामित्व कमजोर पड़ने के जोखिम के साथ है। इक्विटी फंडिंग के मामले में एक व्यवसाय स्वामी पसंदीदा स्वामित्व स्तरों पर वापस जाने के लिए शेयरों के वापस खरीदने के विकल्प को बनाए रख सकता है, एक बार निवेश के उद्देश्यों को पूरा करने के बाद।

3. अल्पावधि ऋण

   इन ऋणों की छोटी चुकौती विंडो के कारण छोटे आकार का टिकट होता है। आम तौर पर, अल्पकालिक ऋण 3 से 18 महीने की अवधि के लिए दिया जाता है क्योंकि ये ऋण कार्यशील पूंजी वित्त और सीमित पूंजी निवेश के लिए होते हैं। हालांकि, लेंडिंगकार्ट भारत में छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए ऋण की सुविधा को बढ़ाते हुए 1 से 24 महीने की अवधि के लिए अल्पकालिक व्यापार ऋण प्रदान करता है।

4. उपकरण वित्त

   उपकरण वित्त नकदी प्रवाह और कार्यशील पूंजी में सुधार का एक लोकप्रिय साधन है। उपकरण वित्तपोषण एक ऋण का उपयोग है या हार्ड संपत्ति खरीदने या उधार लेने के लिए पट्टे पर है। यह एक प्रकार का सुरक्षित व्यवसाय ऋण है क्योंकि ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट के मामले में उपकरणों पर अधिकार होता है।

5. लेखा प्राप्य पर ऋण

   इनवॉइस फाइनेंसिंग के रूप में भी जाना जाता है, ये बहुत ही अल्पकालिक क्रेडिट होते हैं, जो खातों की प्राप्ति के एवज में दिए जाते हैं। इस तरह के व्यावसायिक ऋणों की कमी यह है कि वे केवल वाणिज्यिक ग्राहकों के साथ एस एम् ई द्वारा लाभ उठाया जा सकता है। आम तौर पर ऋण की अवधि चालान की नियत तिथि पर समाप्त होती है और ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क के साथ पूर्ण भुगतान की आवश्यकता होती है।

6. फैक्टरिंग / अग्रिम

   इस व्यवस्था के तहत धनराशि का भुगतान अग्रिम कंपनी द्वारा व्यवसाय के लिए प्राप्य खातों के लिए किया जाता है। हालांकि, पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय, राशि का एक प्रतिशत, आमतौर पर 70% से 90% चालान मूल्य का भुगतान किया जाता है। बाकी को अप्रत्याशित शुल्क, टूटना, वितरण और गुणवत्ता त्रुटियों को कवर करने के लिए बनाए रखा जाता है। इस तरह के व्यावसायिक ऋणों के लिए, खरीदने और बेचने वाली दोनों कंपनियों को ऑनबोर्ड आना पड़ता है और एक फैक्टरिंग कंपनी के साथ काम करना पड़ता है।

7. व्यापार लेनदार

   एक सप्लायर जिसने आपके व्यवसाय के लिए सामान या सेवाएं प्रदान की हैं, लेकिन अभी तक भुगतान नहीं किया गया है, एक व्यापार लेनदार माना जाता है। यह लंबे समय से काम कर रहे रिश्तों के साथ खरीदारों, आपूर्तिकर्ताओं और सेवा प्रदाताओं के बीच दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए एक बहुत ही सामान्य व्यवस्था है। एक व्यापार लेनदार के लिए राशि को एक बहुत ही अल्पकालिक व्यापार ऋण माना जा सकता है।